할머니가 사랑했을 재산 관리 제품을 만드는 창업자

Mical Jeanlys-White는 불만에서 WealthMore를 만들었습니다.

그는 수년간 월스트리트에서 미국 익스프레스에서 제품을 개발하고 JPMorgan Chase의 수석 이사로 근무하면서 소비자들이 재산을 이해하고 구축하는 데 아직 많은 과제가 남아 있다는 것을 깨달았습니다.

피난 상담사에 접근할 수 없는 미국인의 70%가 있습니다. 이는 높은 계정 최소 금액과 높은 수수료 때문입니다. 그러나 피난 상담사를 가진 사람들은 재산을 2배 더 늘린다면서 "재산 상담사를 찾기 위해 같은 괴로운, 문제가 있는 경험을 했습니다."라고 TechCrunch에 말했습니다.

그녀의 대답은 WealthMore를 시작하는 것이었습니다. 이 투자 플랫폼은 고객을 상담사 주도의 포트폴리오, 라이센스 받은 재산 상담사 및 재무 계획 서비스에 연결하는 데 $5,000 최소 금액만 필요합니다.

이 아이디어는 자연스럽게 Peloton을 타면서 그녀에게 문득했습니다.

'WealthMore는 Peloton이 재산 관리에 만난다고 말할 수 있습니다.'라고 그녀는 말했습니다.' 저희의 목표는 99%에게 그것을 정상화하는 것입니다. 더 많은 사람이 재정적으로 더 잘 할 때 사회 및 곱셈 영향이 상당합니다."

2년의 시간을 들여 회사를 설립한 후, 회사는 6월에 조용히 베타 버전을 출시하고 오늘, 여기 TechCrunch에서 공식 발표하게 되었습니다.

이 제품을 구축하는 것은 Jeanlys-White에게 깊은 개인적인 여정이었습니다. 그녀의 할머니는 아이티에서 미국으로 이민온 가족의 비공식적인 재산 상담사였습니다. 그녀는 많은 이민자와 같이 저축 클럽의 일원이었으며 이것은 목표 달성과 집 계약금을 가질 수 있도록 도왔습니다. 그녀는 돈에 대해 이야기를 즐기고 관심이 비슷한 사람들과 함께 있는 것을 좋아했습니다.

'그러나 그녀의 돈은 이자율이 낮은 저축 계좌와 CD에서 잠들어 있었습니다.' 저자는 계속했습니다. '그녀는 은행가의 전화 목록에 올라가지 못했습니다. 재산 상담사의 혜택으로 그녀는 백만장자가 될 수 있었을 것이며, 세대적 재산을 만들 수 있었습니다."

인종 갭이 큽니다. 연방 데이터에 따르면 2019년부터 2022년까지 중위 흑인 재산은 27,970달러에서 44,890달러로 증가했지만, 여전히 다른 인종 집단보다 뒤쳐지고 있습니다. 히스패닉 가구의 중위 재산은 62,000달러이며, 백인 가구의 재산은 295,000달러, 아시아계 미국인 가구는 536,000달러의 중위 재산을 보유하고 있습니다. 2021년 미국 인구 조사에 따르면 흰인 가구가 이 나라의 재산의 80%를 보유하고 있으며, 흑인 가족은 4.7%만을 보유하고 있습니다. 그 인종 재산 갭을 메우는 것은 어렵습니다. 일부 전문가들은 다시 가까이 하기까지 또 100년이 걸릴 수 있다고 믿고 있습니다.

Jeanlys-White는 여성들이 성별 임금 격차로 최소 $1.2백만 이상 손실할 수 있으며, 흑인 여성의 401K 보유율은 전체 성인 중 62%에 비해 49%에 그친다고 말했습니다. '임금 격차가 퇴직 저축 및 재산 갭에 중요한 요소임을 강조합니다.'라고 그녀는 말했습니다.

잠재 사용자 조사 및 브랜드 구축

플랫폼을 만들기 전에 Jeanlys-White는 300명 이상의 잠재 사용자를 대상으로 조사를 실시하여 그들이 지불할 의향이 있는 가격을 알아보았습니다. 이는 회사의 요금 수준을 결정하는 데 도움이 되었고, $5,000 최소 계정 크기로 시작하는 세 가지 계층적 가격과 웹사이트 디자인을 결정했습니다. 회사는 중개 서비스를 제공하기 위해 Apex Clearing Corporation과 협력했습니다.

브랜드 구축을 돕기 위해 회사는 의류와 같은 라이프스타일 제품을 출시하고, 헤어 살롱, 의사 사무실 및 회의에서 재산 구축 대화를 주최했습니다. '사람들은 우리와 함께 정직하고 취약할 것을 원했습니다.' 또한 Jeanlys-White는 다양한 재산 상담사가 플랫폼에 있는지 확인했습니다. 재산 구축자들은 종종 산업에서 자신들을 대표하는 것을 보지 못한다고 말했습니다.

회사에서는 #firstgenwealth 및 #newinvestors와 같은 커뮤니티를 만들어 사람들이 가입하고 활동 및 행사를 주최하도록 했습니다. '우리는 #blkwomenwealth와 같은 커뮤니티를 만들어 이러한 독특한 요소들을 다루고 투자와 소리 재정 계획을 활용하여 우리 커뮤니티가 앞으로 나아갈 수 있도록 격려하도록 했습니다.' Jeanlys-White는 TechCrunch에 말했습니다. (사용자는 #firstgenwealth, #blkwomenwealth 및 #womenwhowealth에서 그녀를 찾을 수 있다고 말했습니다.)

핀테크에 대한 자금 조달 환경이 어렵지만 Jeanlys-White는 2023년 10월에 회사를 위한 자금 조달을 시작하고 2024년 4월에 Emmeline Ventures이 주도하는 최소 $1백만의 초시드 라운드를 수료했습니다. 다른 투자자로는 a16z TxO, BFM 펀드 및 First Row 파트너 등이 있습니다.

그녀는 초기 투자자들이 이 산업에서 어려워하는 이전 핀테크를 우려했지만 회사 이야기를 계속 정제하기로 했습니다. '투자자들이 제품을 보게 되자, 우리의 자금 조달 능력이 급격히 바뀌었습니다.'라고 그녀는 말했습니다.

현재 팀에는 10명이 있습니다. Jeanlys-White는 기술 창업자가 아니었기 때문에 제품을 사용자에게 전달하는 데 도움이 되는 사람으로서 엔지니어링 책임자를 첫번째 고용으로 했다고 말했습니다.

회사가 연말쯤 베타 모드에서 빠져나올 수 있기를 희망하며, 지금은 사람들이 플랫폼과 함께 참여하기 시작하는 것을 기대하며 할머니의 경험을 생각합니다.

'할머니는 WealthMore를 사랑했을 것이라고 생각합니다.' 그녀는 특히 커뮤니티를 좋아했을 것이라고 말했습니다. '우리의 재산 상담사들은 그녀에게 주식 시장에 대한 두려움을 극복하는 데 도움이 되었을 것이고, 그것은 큰 승리였을 것입니다. 할머니는 우리를 배려하는 WealthMore를 향해 웃고 있습니다.'"

이 게시물은 WealthMore의 커뮤니티 그룹 이름을 수정한 것으로 업데이트되었습니다.