1억 달러 모금 후 AI 핀테크 기업 LoanSnap 소송, 과태료, 퇴거

AI 모기지 스타트업 LoanSnap은 신용자들로부터 일련의 소송을 직면하고 남부 캘리포니아의 본사에서 퇴거당했습니다. 이로 인해 회사의 미래에 대해 걱정하는 수십 명의 직원들이 있습니다. TechCrunch가 알아낸바에 따르면 LoanSnap은 칼 자콥과 앨런 캐롤에 의해 설립되었으며 2017년 시드 라운드 이후 약 1억 달러를 모금했습니다. 이 중 2021년부터 2023년까지 약 9천만 달러가 모금되었습니다. 인베스터로는 리처드 브랜슨의 버진 그룹, 체인스모커스의 맨티스 벤처스, 베이스라인 벤처스 및 리드 호프만 등이 있습니다. 주식은 1천2백만 달러가량의 부채를 부담했습니다. 이 회사의 문제 발생이 시작된 2021년부터 인베스터들이 왜 회사에 돈을 쏟았는지에 대한 의문을 불러일으킬 만큼 심각합니다. 리드 호프만은 의견제공이 불가능하며 그의 사무실은 의견을 의사결정했습니다. 버진 그룹, 맨티스 VC, 베이스라인 벤처스도 응답하지 않았습니다. 자콥과 캐롤은 일반적으로 LoanSnap의 CEO 및 CTO로 다수의 요청에 대한 답변을 거부했습니다. LoanSnap의 언론 담당자는 CEO에게 문의하라고 답변했습니다.

채권자 소송, 기관 과태료 LoanSnap

2021년에 LoanSnap은 약 13억 달러어치의 약 1,300건의 대출을 시작했다고 연방 규제기관에 제출된 데이터에 따르면 이는 모두 이 회사의 기록입니다. 그러나 2023년까지 LoanSnap은 CFPB에게 제출된 데이터에 따르면 약 122건의 대출을 시작했다고 보고했습니다. 이는 최종 데이터일 수 있으나 모르겠습니다. 그러나 논쟁이 이미 2021년에 발생했음을 보여주는 자료가 있습니다. 로이어는 2023년에 투자자와 함께 3천만 달러의 시리즈 B를발표한 달에 주택 및 도시 발전부 가치평가 이사회와 합의에 도달했습니다. LoanSnap은 잘못을 인정하지 않았지만 준수하지 않은 소속성적 구속력(FHA) 요건을 이행하지 못했다고 기관이 주장했습니다. 회사는 2만5천 달러의 벌금을 내기로 합의했습니다. 2021년 이후 최소 3개의 불만이 베이터 비즈니스 뷰로 제출되었습니다. 본 불만은 단순히 비 환불 가능한 수수료를 청구하고 그에 대한 상환을 제때 하지 않거나 에스크로 계정에 대한 부과 세금을 지불하지 않는 것을 주장합니다. 또한 TechCrunch가 검토한 CFPB에 속한 4개의 불만에 따르면 소비자들이 대출을 상환 및 문서 종결하지 않고 다른 대출 채권자에게 판매하는 것을 주장합니다. 해당 소비자들에게 모기지 승인과 에스크로 계정을 짧게 맞추는 것에 대해 속이는 것을 주장합니다. 2022년 12월부터 2024년 5월까지 최소 7개의 채권자가 LoanSnap을 고소하고 회사는 최소 3번 이상의 CFO를 겪었다고 합니다. 2022년 말부터 베이스라인 벤처스의 스티브 앤더슨이 이사회에서 물러났습니다. 벤처 규모의 변화에 대한 정보를 알고 있는 사람 대표단을 통해 공개적인 기록에 따르면 이 소송 사건 가운데 4건은 서비스에 대한 계약금 지불을 미해지거나 전액 지불 중지한 스타트업을 고소하는 벤더에서 비롯됩니다. Wells Fargo는 LoanSnap으로부터 구매한 대출이 은행의 소득 대부채 비율 정책을 위반했다고 주장하며 2023년 8월 43만 1000달러를 제출했습니다. LoanSnap이 소송에 대해 기변되면(즉, 제때 회답하지 못한 경우) 판사는 공포금을 부과하는 것으로 판결했습니다. LoanSnap은 적어도 한 명의 투자자로부터 법적 소송을 방어했으며 회사는 최소 4명의 대표이사를 한국 금융 안전 및 혁신부 조사가 관련된 지침을 받았는데 이원 간에 자격증을 부여하지 않는 것을 기고 했습니다. LoanSnap은 7만 5000달러의 과태료를 낼 것이므로 선천결함을 인정하지 않았고 한날 국가 제도론 행위 중 하나로 처우하지 않습니다. 2024년 1월에 코스타 메사의 임대인에게 LoanSnap가 청구서를 받고 40만 5000달러를 더 지불해야 한다고 주장했습니다. LoanSnap이 소송에 대해 답변하지 않을 때 절치권문을 완료되었으며 재판관은 LoanSnap의 퇴직을 명령했습니다. 이후 LoanSnap은 억만 5000만 달러를 대출한 세금 회사로부터 소송을 제기당했습니다. LoanSnap이 지불 중지하고 90만 달러 이상을 빚졌다고 주장했습니다. 이러한 소송 대부분은 2023년 후반에 제기되었습니다. 그러나 이전에도 내부적 문제가 명확했습니다: LoanSnap의 재정 상황은 FHA 합의에 따르면 문제가 있었습니다. 축소 사업이 진행되었고 불만이 BBB와 CFPB에 제기되었습니다. 알려진 실리콘 VC가 이사회에서 사임한 것을 내부 소스들이 주장했습니다. 그럼에도 불구하고 2023년 7월에 LoanSnap은 새로운 투자자인 Forté Ventures로부터 추가로 1천900만 달러를 모금했습니다. 여기서 한 명의 직원은 CEO Jacob과 이 회사의 벤처 자금 조달 성공을 설명합니다. 자콥은 1997년 이후 여러 스타트업을 설립하고 사업을 매매하며 백만 달러대의 투자수익을 얻었다는 경력이 있습니다. 이 회사가 돈을 어디에 모아들였는지에 대한 많은 의문이 남았습니다. 우리가 대화를 나눈 직원들은 답변이 없습니다. 2021년이 좋았을 때와 직원이 가장 많은 때에 자콥은 비용 부담이 큰 공개식 바다 리조트에서 직원들을 위한 비싼 개방 바삭과 메타 포털을 선물하고 2022년의 돌잔치 파티를 개최했습니다. 또한 본사가 있었고 고가의 렌털 지역에 있던 두 오피스가 경영되고 있습니다. 코스타 메사의 임대료는 월 5만 5천 달러이며 샌프란시스코 사무소는 월 3만 달러를 지불 해야했습니다. 자콥과 캐롤이 코스타 메사 오피스를 방문할 때 머무르는 뉴포트 비치 타운하우스도 회사 소유이며 LoanSnap은 2022년 연말 파티를 개최했습니다. 이제 오점점 문제가 오리는지에도 불구하고 LoanSnap은 투자자, 언론 및 산업 관계자로부터 여전히 공로가 인정받고 있습니다. 5월 중순, Newsweek는 LoanSnap을 미국 최고의 온라인 대출 기업 중 하나로 선정했고 하나의 VC인 True Ventures는 LinkedIn에서 이 스타트업을 평가했습니다. 같은 달에 LoanSnap과 비자가 LoanSnap이 비자의 핀테크 프로그램에 가입했다고 발표했습니다. 또 지난 달에 LoanSnap은 Nvidia의 프리 인셉션 프로그램에 가입했다고 발표했습니다. 이 일반 직원은 이러한 최근 발표를 이상하다고 평가했습니다. LoanSnap이 회사 회오리 앞을 움직이거나 아무 일도 일어나지 않는 것처럼 하는 것으로 나타났습니다. 누군가가 신속하고 쉬운 방법에 의해 많은 소송과 불만에 대해 쉽게 찾아낼 수 있다고 말하며, Visa와 Nvidia가 소속된 LoanSnap을 어떻게 프로그램에 자격 부여했는지 궁금해합니다. True Ventures와 Visa는 의견을 안내하지 않았습니다. Nvidia는 의견을 거부했습니다. 그러나 아직 떠나지 않은 직원들은 회사의 어느 정도가 재건성이 되어서 나타날 것이라는 확신을 가지고 있습니다. 그 계약문이 없고 책임이 없으므로 직원들이 신경이 쓰입니다.